Lietuvos bankas ketina koreguoti Atsakingojo skolinimo nuostatus (ASN) – taikyti švelnesnius reikalavimus būsto dar neturintiems asmenims, taip suteikti jiems daugiau galimybių įžengti į būsto rinką, tačiau nustatyti griežtesnius investicinių būsto įsigijimo sandorių reikalavimus, kai būstas perkamas nuomai ar kitaip uždirbti.
Pakeitimais siūloma nustatyti ne mažesnį kaip 10 proc. perkamo būsto vertės pradinio įnašo reikalavimą įsigyjantiesiems pirmą būstą. Šiuo metu taikomas ne mažesnis kaip 15 proc. įnašo reikalavimas, tačiau dėl pastaruoju metu sparčiai brangusio būsto jį sukaupti dažnai tampa sunku net ir finansiškai pajėgiems pirkėjams.
„Būtent pirmo būsto pirkėjai, dažniausiai jauni žmonės, susiduria su daugiausia iššūkių dėl pradinio įnašo reikalavimo. Tuo metu tyrimai rodo, kad būtent pirmo būsto paskolos yra mažesnės rizikos – pirkėjai labiau linkę laiku mokėti įmokas ir stengtis išlaikyti būstą, todėl jiems kai kuriose šalyse taikomas švelnesnis pradinio įnašo reikalavimas“, – sako Julita Varanauskienė, Lietuvos banko valdybos pirmininko pavaduotoja.
„Noriu pabrėžti, kad Atsakingojo skolinimo nuostatai veikė ir veikia sėkmingai – užkerta kelią gyventojų pertekliniam įsiskolinimui, tačiau dabar yra tinkamas laikas pereiti į naują jų brandos lygį“, – teigia J. Varanauskienė.
https://www.youtube.com/watch?v=kk-ift7tbxu
Pirmą būsto paskolą imantiems, tačiau jau turintiems būstą, asmenims ir toliau būtų taikomas 15 proc. pradinio įnašo reikalavimas.
Imantiems antrą ar paskesnę būsto paskolą, kai anksčiau paimtos būsto paskolos dar negrąžintos, siūloma visiems be išimčių taikyti ne mažesnį kaip 30 proc. pradinio įnašo reikalavimą. 30 proc. reikalavimas tokioms paskoloms Lietuvoje galioja jau nuo 2022 m., tačiau yra nustatyta išimtis, kad jis netaikomas, jei šiuo metu turimų anksčiau paimtų paskolų likutis, palyginti su įkeisto turto verte, yra mažesnis nei 50 proc.
Ši išimtis suteikė lankstumo tiems gyventojams, kurių jau turimos paskolos buvo paimtos seniai ir yra beveik grąžintos, tačiau per pastaruosius metus situacija pasikeitė. Sparčiai kylant būsto kainoms, daugumos turimų paskolų likutis tapo reikšmingai mažesnis už turto vertę, dėl to vis daugiau gyventojų atitiko išimtį ir galėjo imti antrą ar trečią paskolą su mažesniu pradiniu įnašu.
„Šiuo metu stebime reikšmingą tokių paskolų apimties didėjimą. Tai rodo, kad išimtis nebeatlieka savo pirminės funkcijos ir silpnina reikalavimo veiksmingumą, todėl ketiname jos atsisakyti. Toks sugriežtinimas padės sumažinti rizikingesnių paskolų skaičių ir, įvertinus siūlymą dėl pirmą būstą perkančių asmenų, iš dalies pristabdys galimą spartesnį kainų augimą“, – aiškina J. Varanauskienė.
Atsižvelgiant į pastaraisiais metais stebėtus reikšmingus palūkanų normų pasikeitimus, siūloma koreguoti paskolų įmokų ir pajamų santykio ribojimus. Siekiant užtikrinti stabilesnį reikalavimo poveikį palūkanų normų cikle, numatoma pereiti prie vieno reikalavimo – įmoka neturėtų viršyti 50 proc. pajamų, skaičiuojant su ne mažesne kaip 6 proc. palūkanų norma.
Šiuo metu taikomas dviejų ribojimų derinys – įmoka neturi viršyti 40 ir 50 proc. pajamų, skaičiuojant su 5 proc. palūkanų norma. Dėl tokio derinio paskolų įmokų ir pajamų santykio ribojimas Lietuvoje žemų palūkanų aplinkoje buvo švelnesnis nei kaimyninėse valstybėse, o palūkanų normoms pakilus tapo griežtesnis. Pavyzdžiui, palūkanų normai pasiekus 6 proc., maksimali prieinama paskolos suma sumažėjo apie 30 proc.
Siūlomas pakeitimas užtikrintų skolininkų atsparumą praktikoje visiškai tikėtinam palūkanų normų padidėjimui ir tolygesnį poveikį visame palūkanų normų cikle. Tokios sandaros įmokų ir pajamų limitas šiuo metu taikomas Estijoje, taigi pakeitimas būtų ir žingsnis didesnio reguliavimo suderinamumo link.
Nuo 2011 m. Lietuvoje veikiantys ASN sėkmingai užtikrina tvarius skolinimo standartus būsto paskolų rinkoje ir apsaugo vartotojus nuo perteklinio įsiskolinimo. Šių priemonių veikimas yra nuolat stebimas ir vertinamas, siekiant užtikrinti jų veiksmingumą esamomis rinkos sąlygomis.
ASN jau buvo koreguojami 2015 ir 2021 m., siekiant geriau valdyti mažų palūkanų normų aplinkoje kylančią riziką ir apriboti antrų, galimai ir investicinių, būsto paskolų srautą.
Siūlomi Atsakingojo skolinimo nuostatų pakeitimai – dažnai užduodami klausimai (401.1 KB Atsisiųskite piktogramą).
