Kaip priversti talentingus inžinierius dirbti startuolyje kasdieniškoje srityje tuo metu, kai įdomesnės įmonės moka gerai ir samdo agresyviai? Čia pateiktas vieno draudimo startuolio atsakymas iš Lenkijos, pavadinimu „Ominimo“: Padarykite konkurencingą mokamą konkurencingą, bet, dar svarbiau, suteikite tiems inžinieriams licenciją pritaikyti savo talentą ir iš naujo sugalvoti, kaip veikia laukas.
Pradėjęs vos prieš 12 mėnesių, „Ominomo“ mano, kad jis nustatė kitokį ir geresnį požiūrį į supratimo ir kainų rizikos supratimą. Tai jau pelninga ir greitai auga, nes 300 000 politikų pasirašyta pirmojoje Vengrijos rinkoje. Dabar, norėdamas paskatinti kitą savo gyvenimo etapą, ji imasi pirmųjų išorinių investicijų iš strateginės rėmėjo, Ciuricho draudimo grupės.
„TechCrunch“ iš šaltinių supranta, kad Ciurichas daro 10 milijonų eurų investiciją į akį (apie 11 milijonų dolerių) 5% bendrovės, o „Ominimo“ vertina 200 milijonų eurų (220 milijonų dolerių). Nei Ominimo, nei Ciurichas nekomentavo investuotos sumos, tačiau abu patvirtino vertinimą.
„Ominimo“ finansavimas ateina tuo metu, kai vienas žinomiausių ir gerai rapitalizuotų draudimo startuolių Europoje-kadaise vienkartinis „Wefox“-parduoda savo verslo dalis ir renka „Lifeline“ finansavimą, kad neliktų.
Tai yra ir atsargi pasaka apie tai, kaip užsiauginti draudimo verslą, bet ir aiški galimybė. Be abejo, priežastis, dėl kurios „Wefox“ augo taip greitai, buvo dėl paklausos rinkoje (tiek iš vartotojų, tiek investuotojų), jei tik tą paklausos bangą būtų galima naršyti neiššvijant.
Dabartiniame versle „Ominimo“ jau yra pelningas, tačiau tai yra neabejotinai kuklios pastangos. Šiandien „Ominimo“ aktyviai veikia tik vienoje rinkoje, Vengrijoje, ir daugiausia dėmesio skiria tik vienos rūšies draudimui – automobilių draudimui vartotojams. Planuojama atkartoti savo modelį į daugiau geografijų ir kategorijų. Will išsiplės į daugiau nei 10 naujų rinkų, pradedant nuo Lenkijos, Švedijos ir Nyderlandų – naudojant Ciurichą kaip savo rizikos vežėją, o „Ominimo“ taps brokeriu, konkrečiai valdančiu generaliniu agentu, Ciurichui. „Ominimo“ iš pradžių daugiausia dėmesio skiria automobilių draudimui, tačiau laikui bėgant ketina pridėti turtą.
„DUSAN KOMAR“-„Ominimo“ generalinis direktorius, kuris kartu su Dennisu Weinbenderiu įkūrė bendrovę (dabar vyriausiasis kainų nustatymas ir duomenų pareigūnas) ir Laslo Horvath (CTO)-matė iššūkius, su kuriais draudimo pramonė susidūrė iš pirmų rankų, dirbdamas McKinsey. Pasak jo, pagrindinės draudimo firmos buvo įstrigusios dėl trijų pagrindinių klausimų: griežtos, senosios sistemos, kurios buvo sudėtingos, jei net neįmanoma, greitai pradėti kurti naujas paslaugas ir naudoti su naujesnėmis naujovėmis, tokiomis kaip AI pagrįsta kainodara; Lėtai sprendimų priėmimo procesai įmonių lygiu; ir talentas.
„Nei vienas puikus programinės įrangos inžinierius ar duomenų mokslininkas svajoja dirbti draudimo įmonėje“, – sakė jis.
„McKinsey“ ir kitiems, kaip tai, paprastai kviečiama bandyti ištaisyti visus tris vienu metu. Jis ir jo komanda, pasak jo, kurs naujus produktus nuo pat pradžių ir „perduoda kodą“ draudimo klientui. „Tai tam tikru mastu veikė, bet ne taip tobulai tikėjosi“.
Iš jų atsirado neišvengiama: paimdami užuominą iš „Fintech“ ir kitų draudimo startuolių pasaulių, Komaras ir jo du įkūrėjai pamatė galimybę sukurti produktą kaip savo įmonę, o ne klientui, naudodamiesi API, norėdami prijungti kitų teikėjų funkcijas ir funkcionalumą, kurio jis galbūt nesukurtų nuo pat pačios žemės; Ir taip gimė Ominimo.
Tai, ką daro „Ominimo“, yra kai kurių AI pagrįstų priežasčių, pagrįstų didelių duomenų analize. Kurdama ir kainodama apie draudimo kainą, tradicinė draudimo įmonė gali naudoti penkis ar šešis pagrindinius parametrus (asmens amžių, asmens ekonominis laikiklis, transporto priemonės tipas, ankstesnė vairavimo istorija, automobilio vieta), kad nustatytų kainą. Naujesnis draudikas gali pridėti dar 10 ar 15 parametrų.
„Tačiau yra keletas ne tokių akivaizdžių kintamųjų, kurie iš tikrųjų yra labai svarbūs“,-teigė Komaras. Pvz., Gavę transporto priemonės valstybinį numerį, iš tikrųjų galite įsitraukti į duomenų bazę, sakė jis, kuris suteikia 100 skirtingų kintamųjų apie transporto priemonę, įskaitant transporto priemonės ilgį ir aukštį bei plotį ir svorį. „Pavyzdžiui, įdomu pamatyti, kad duomenys rodo labai stiprų ryšį tarp automobilio ilgio ir avarijų dažnio automobilių stovėjimo aikštelėje“, – sakė jis.
„Ominimo“ atsižvelgia į visas šias detales, taip pat gyventojų tankį ir dar daugiau, kai jis atliekamas.
Aišku, rinkoje jau yra daugybė draudimo startuolių, kurie rodo AI naudojimą jų platformose, tiek priimant sprendimus, tiek siekiant pagerinti klientų patirtį priekyje. („Fintech“, artimas draudimo technologijų brolis, kuris taip pat reikalavo, kad būtų pastatytas ant AI, „Fintech“, esančio dešimtys startuolių, egzistavimas.)
Komaro atsakymas į tai yra tas, kad „Ominimo“ patirtis kalba pati už save. „Manau, kad tai, kas iš tikrųjų svarbu, iš tikrųjų yra našumas rinkoje, taigi, jei palyginsite mūsų pasirodymą su„ Limonade “(pagrindiniu konkurentu), iš tikrųjų pamatysite skirtumą“, – sakė jis. Jis teigė, kad Ominimo „nuostolių santykis“ yra mažesnis už rinkos vidurkį, ir jis jau pasirinko 7% rinkos dalį Vengrijoje, vienintelėje šalyje, kurioje ji yra pradėta.
Kaip ir daugelyje rinkos „Neobanks“ – „FinTech“ ir „Draudimo“ iš tikrųjų turi daug bendro – daugelis „naujų“ rinkos draudimo dalyvių daro mažiau sutrikimų, nes jie sukuria modernesnę vartotojo patirtį.
„Yra skirtumas tarp teiginių apie duomenų mokslą, susijusį su rizikos vertinimu, ir iš tikrųjų tai atliekant“, – sakė jis. Jo įsitikinimu, daugelis pradedančiųjų konkurentų „iš tikrųjų sutelkė dėmesį į aukštesnę klientų patirtį, labai gražius priekinius galus, labai liesos ir intuityvias keliones, tačiau po gaubtu nebuvo daug“.
Jis tvirtino, kad suteikė talentą, kur jie nori atlikti tokį darbą, kokį jie nori atlikti, yra tai, kaip jie pritraukė ir išlaikė svarbiausius žmones. „Tarp mūsų duomenų mokslo komandos turime aštuonis matematikos ir fizikos olimpiadų (prestižinių konkursų šiose srityse) medalininkus“, – sakė jis. „Tai tikrai nuostabūs jauni protai, kurie dabar pirmą kartą naudojasi visu savo potencialu pasauliniu mastu. Ir tai tikrai rodo KPI, kuriuos matome“.
Būtent tai pritraukė naują strateginį investuotoją, kuris ieško įvairesnių būdų, kaip suteikti naujų klientų bangų.
„Pelningai auginti mažmeninės prekybos verslą yra pagrindinė ambicija Ciuricho 2025–2027 m. Cikle. Štai kodėl aš džiaugiuosi Da Direkt platinimo partneryste su„ Ominimo “, kuri leis mums pasiūlyti novatoriškus automobilių draudimo sprendimus ir išplėsti mūsų mažmeninės prekybos klientų bazę Europoje, už rinkas, kuriame jau yra Curcho“. „Aš taip pat džiaugiuosi, kad stipriname savo santykius su mažumos akcijų paketu Ominimo mieste“.
