Skaitmeninės bankininkystės startuolis „Mercury“ nebeaptarnauja klientų tam tikrose šalyse, įskaitant Ukrainą, „TechCrunch“ patvirtino bendrovė.
„Mercury“ pateko į antraštes anksčiau šiais metais, kai vienas iš savo partnerių „Choice Bank“ buvo įtrauktas į federalinę priežiūrą dėl praktikos leisti užsienio įmonėms atidaryti sąskaitas.
FDIC buvo „susirūpinęs“, kad „Choice“ „atdarė Mercury sąskaitas teisiškai rizikingose šalyse“, pranešė „Information“. Pareigūnai taip pat priekaištavo „Choice“ už tai, kad leido užsienio „Mercury“ klientams „atidaryti tūkstančius sąskaitų abejotinais metodais, kad įrodytų, jog jie dirba JAV“.
„Mercury“ balandį „TechCrunch“ pasakė, kad investuoja į savo rizikos ir atitikties komandas. Akivaizdžiai reaguodamas į tą federalinį patikrinimą ir kaip dalį bendrovės „nuolatinio įsipareigojimo laikytis reikalavimų“, „Mercury“ atstovas spaudai pirmadienį pasakė TechCrunch, kad neseniai atnaujino savo tinkamumo reikalavimus ir pranešė kai kuriems klientams, kad „nebegali jų palaikyti jų pateiktas adresas (-ai) arba vietos, kuriose registravome dažną paskyros veiklą.
Kai kurios iš tų šalių, esančių nepalaikančių sąraše, nestebina: Šiaurės Korėja, Iranas, Libija, Rusija. (Visą sąrašą galite rasti čia.) Tačiau dabar sąraše yra ir Ukraina – šalis, kuri garsėjo savo tvirta ir augančia startuolių bendruomene, ypač prieš įsiveržiant Rusijai.
Mercury teigė, kad jos politikos pakeitimas taikomas tik šalyje gyvenantiems steigėjams, o ne steigėjams, gyvenantiems JAV, turintiems Ukrainos pasą, reaguodamas į ankstesnę Ukrainos įkūrėjos Alyonos Mysko, „Fuelfinance“ generalinės direktorės ir įkūrėjos, ataskaitą. Mysko pirmadienį paskelbė „LinkedIn“, kad Mercury uždarė savo įmonės banko sąskaitą „nes aš turiu Ukrainos pasą!
„Mercury“ atstovas teigė, kad ji remia ir toliau remia steigėjus, turinčius Ukrainos pasus, esančius Jungtinėse Valstijose, tačiau pakeitė savo politiką, kad neberemtų „įmonių, kurių steigėjai yra Ukrainoje“.
Tačiau atstovas spaudai taip pat pripažino „TechCrunch“, kad jis iš pradžių teigė, kad uždraudė steigėjams turėti Ukrainos pasus, o vėliau tai pataisė, pavadindamas tai „klaida“.
„Padarėme klaidą savo pagalbos centro straipsnyje, kuriame neteisingai sakoma, kad negalime palaikyti steigėjų, turinčių Ukrainos pasą“, – „TechCrunch“ sakė atstovas.
Mysko pasakojo „TechCrunch“, kad per „LinkedIn“ ir el. paštą parašė „Mercury“ generaliniam direktoriui Immadui Akhundui, prašydama paaiškinti situaciją. Mysko teigė, kad dabar jai rūpi, kad ši situacija neapsiriboja vien tik Merkurijumi, ir nerimauja, kad tai simbolizuoja „problemą visoje bankų sistemoje, kai bankai neskiria Ukrainos nuo Rusijos“.
FDIC sakė „TechCrunch“, kad tokios „fintech“ įmonės kaip „Mercury“ nėra jos tiesioginėje jurisdikcijoje, tačiau neatsakė į mūsų klausimus, ar pasikeitė jos gairės dėl Ukrainos.
Mercury paaiškina, kodėl uždraudė Ukrainą
Mercury paaiškino savo sprendimą įtraukti Ukrainą į uždraustų šalių sąrašą sakydamas, kad ji tapo „per sudėtinga“ palaikyti šalį, atsižvelgiant į dabartines JAV sankcijų programas.
„Nors Ukrainai nėra visapusių sankcijų, kai kuriems Ukrainos regionams taikomos sankcijos. Anksčiau taikėme regioninį modelį, kad palaikytume kuo daugiau klientų Ukrainoje; Tačiau remti šią politiką ir laikytis mūsų griežtų atitikties standartų tapo vis sudėtingiau“, – sakė „Mercury“ atstovas ir pažadėjo ateityje „peržiūrėti“ šią politiką.
Paklaustas, ką „Fuelfinance“ daro dėl banko sąskaitos, Mysko sakė, kad bendrovė užsitikrino antrą banko sąskaitą „Chase“ po Silicio slėnio banko nuosmukio 2023 m. kovo mėn.
Ji taip pat nurodė panašų Ukrainoje įsikūrusio „Lemon.io“ generalinio direktoriaus Aleksandro Volodarskio pirmadienio X įrašą, kuriame buvo minimas „Mercury“, sakydamas: „Kaip įkūrėjas, jūs visą laiką valgysite velnias“, – rašė jis. „Šiandien mano meniu yra @mercury, mesti klientus po autobusu. Kaip steigėjas įkūrėjui, @immad, ačiū, bičiuli, tai yra skanus dalykas.
Mysko sakė, kad gavo atsakymą iš „Mercury“, tačiau startuolis neketina atkurti jos įmonės kaip klientės. „Mercury“ įkūrėjas Jasonas Zhangas taip pat jai atsakė elektroniniu paštu, kurį ji paskelbė „LinkedIn“, ir pasakė, kad sutinka, kokia nesąžininga tokia padėtis Ukrainos steigėjų atžvilgiu; tačiau „apgailėtina realybė, kad šiuo metu negalime paremti Ukrainoje esančių steigėjų“.
Jis tęsė, kad bendrovė nepriskiria Ukrainos „tai pačiai kategorijai kaip Rusija“. Jis taip pat sakė, kad valdant Mercury atitiktį ir riziką bei JAV sankcijas Ukrainos regionams, „yra bendrų kontrolės priemonių ir sistemų, kurias turime įdiegti“.
Taip pat nukentėjo Nigerijos įkūrėjai JAV
Ukraina nėra vienintelė paveikta šalis. „Mercury“ į savo sąrašą taip pat įtraukė Kroatiją ir Nigeriją.
Du Nigerijos įkūrėjai, gyvenantys JAV, papasakojo panašią patirtį „TechCrunch“. Pasak įkūrėjų, kurie prašė neskelbti savo pavardės, Mercury uždarys savo sąskaitas per ateinančias 30 dienų, nepaisant to, kad jų startuolių buveinė yra JAV. Neaišku, ar priimdamas tokius sprendimus Mercury naudoja pasus, o ne vietinius adresus. Atnaujintoje politikoje Mercury sakė: „Jei gyvenate ne vienoje iš šių šalių, susisiekite adresu support@mercury.com, kad gautumėte pagalbos atidarant paskyrą.
Nigerijos įkūrėjams tai nėra pirmasis rodeo su Mercury. 2022 m. „Mercury“ apribojo beveik 30 paskyrų, susietų su technologijų startuoliais Nigerijoje ir kitose Afrikos šalyse, kurių dauguma jau buvo perėjusios per JAV veikiančius greitintuvus, įskaitant „Y Combinator“ ir „Techstars“.
Nigerija ir kai kurios nukentėjusios šalys, įtrauktos į Merkurijaus sąrašą, įskaitant Kroatiją, yra įtrauktos į Finansinių veiksmų darbo grupės (FATF) „pilkąjį sąrašą“, o tai reiškia, kad jos yra papildomai tikrinamos dėl kovos su pinigų plovimu ir teroristų finansavimu režimų trūkumų. ir platinimo finansavimas.
Kalbėdamas apie naujausius pokyčius, fintech partnerystės ekspertas iš Nigerijos Benjaminas Dada TechCrunch sakė: „Tačiau klientas iš Nigerijos nėra tokio paties lygio kaip klientas iš Irano ar Šiaurės Korėjos rizikos požiūriu. Kadangi jiems nepavyko įdiegti tinkamos atitikties infrastruktūros, leidžiančios jaustis patogiai jų bankų partneriams ir banko partnerių reguliavimo institucijoms, jie turi atlikti masinį savo klientų bazės apkarpymą, kad parodytų, jog dabar yra konservatyvesni klientų įtraukimo srityje. .
Afrikos „fintech“ įmonės, įskaitant „Raenest“, „Verto“ ir „Leatherback“, teikiančios JAV sąskaitas įmonėms, stengsis pasinaudoti šia galimybe ir priimti kai kuriuos paveiktus klientus.
„Tai ne pirmas kartas, kai Afrikos verslui grasina paslaugų teikimo sutrikimai, pavyzdžiui, Mercury, Wise. Mums Afrika buvo ant stalo nuo partnerystės iki reikalavimų laikymosi ir nebuvo įtraukta pokalbio pabaigoje“, – „TechCrunch“ sakė „Raenest“ įkūrėjas Richardas Oyome'as.
„Geek Ventures“ vadovaujantis partneris Iharas Mahaniokas taip pat paskelbė „X“, patardamas steigėjams, turintiems „Mercury“ paskyras, bet kuriuo atveju atidaryti kitą paskyrą. Ir apskritai steigėjams: „Mes nerekomenduojame atidaryti sąskaitos Mercury; jie įrodė, kad nėra patikimas bankas. Laimei, aplink yra daug geresnių variantų.
Mercury atsakė į Mahaniok pranešimą tuo pačiu pareiškimu, kurį išsiuntė TechCrunch, kodėl jis pakeitė savo politiką Ukrainos atžvilgiu.
Papildoma Rebecca Szkutak ataskaita.
Norite gauti daugiau „fintech“ naujienų? Prisiregistruokite prie „TechCrunch Fintech“. čia.
Norite susisiekti su patarimu? Siųskite el. laišką adresu maryann@techcrunch.com arba pranešimą „Signal“ numeriu 408.204.3036. Taip pat galite išsiųsti pranešimą visai „TechCrunch“ komandai adresu tips@techcrunch.com. Norėdami užtikrinti saugesnį ryšį, spustelėkite čia norėdami susisiekti su mumiskuri apima SecureDrop (instrukcijos čia) ir nuorodos į šifruotas pranešimų siuntimo programas.
Leave a Reply